Types d'assurance-vie
Temporaire ou permanente?
On distingue deux types d’assurance-vie : l’assurance-vie permanente et l’assurance-vie temporaire. Elles offrent différentes caractéristiques et répondent à de nombreux besoins, comme le montre le diagramme.
Le rôle de l’assurance-vie
À votre décès, elle peut être utilisée pour :
- Régler les derniers frais et toute autre dette
- Assurer à votre famille les ressources nécessaires pour maintenir un niveau de vie confortable
- Laisser un legs à une œuvre de bienfaisance dont la cause vous tient à cœur
- Régler les dettes fiscales qui augmentent
- Transmettre votre succession à vos bénéficiaires
De votre vivant, elle peut être utilisée pour :
- Accumuler une valeur en espèces fiscalement avantageuse
- Compléter votre revenu de retraite
- Pourvoir des soins de longue durée ou à domicile
Si vous possédez une entreprise, seul ou avec un associé, l’assurance-vie peut vous aider à protéger ce que vous avez bâti.
- Protection contre les dettes
- Liquidités
- Relève de l’entreprise et conventions de rachat
De toute évidence, le meilleur moment pour souscrire une assurance-vie à un coût moindre est quand vous ne pensez pas en avoir besoin, c’est-à-dire lorsque vous êtes jeune et en bonne santé.
Toutefois, l’assurance-vie peut, en tout temps au cours de votre vie, constituer une valeur sûre, parce qu’elle vous procure une protection essentielle et que vous pouvez la personnaliser selon l’évolution de vos besoins et de votre budget.
L’assurance-vie répond à différents besoins au fil des diverses étapes de votre vie. Il est possible – et recommandé – d’ajuster votre protection en fonction des événements importants de la vie.
Quel montant d’assurance-vie vous faut-il ?
Le montant d’assurance-vie dont vous avez besoin évolue avec le temps, comme l’illustre ce tableau. Consilium Assurance/Groupe Conseil vous aidera à établir ces montants.
La clé pour établir vos besoins d’assurance-vie consiste à déterminer le montant de la protection qu’il vous faut aujourd’hui sans perdre de vue les besoins qui pourraient prendre de l’importance pour vous dans l’avenir.
